Car il permet, après une période d’épargne d’au moins 4 ans, de disposer de droits à prêt pour un achat immobilier.

Alors qu’avec la conjoncture, il devient plus difficile d’emprunter, il peut être un bon moyen d’accéder au crédit immobilier.

De ce fait, il devient vraiment essentiel et incontournable dans le développement de l’épargne.

Maintenant, nous allons répondre à quelques interrogations par rapport à de nouvelles lois en rapport avec le PEL :

Les enseignants n’ont-ils pas droit à des prêts immobiliers à taux zéro ?
Pour le 1er Septembre 2009, le gouvernement a effectivement annoncé la mise en œuvre de ce prêt.

Mais après il y a bien évidemment des conditions :

• Les enseignants devront s’installer ou déménager dans un nouveau département pour cause de mutation
• Les profs devront se servir du prêt pour l’achat d’une résidence principale.
• Le délai pour demander le prêt sera d’un an à compter de l’affectation ou de la mutation.
• Les bénéficiaires pourront emprunter jusqu’à 30 000 € sur dix ans, s’ils veulent acheter un premier logement.
• Ceux qui sont déjà propriétaires et désirent changer de résidence principale ne pourront prétendre qu’à 15 000 €.

Le ministère de l’Éducation nationale a lancé une procédure d’appel d’offres auprès des banques, exigeant notamment qu’elles n’obligent pas les emprunteurs à rapatrier leurs comptes chez elles.

Ma banque peut-elle clore un compte inactif ?
Oui, elle peut effectivement décider de le faire si le compte est inactif depuis 10 ans.

Avant d’effectuer cette opération, elle doit toutefois vous prévenir par lettre recommandée et respecter le cas échéant les conditions inscrites dans la convention de compte qu’elle vous a remise.

La loi du 3 janvier 1977 permet alors à la banque de verser les sommes qui figurent au compte concerné à la Caisse des dépôts et consignations.

S’il n’y a pas de réclamations dans les vingt ans qui suivent (soit trente ans au total), les sommes reviennent à l’état (art L 27 du Code du domaine de l’état).

De bonnes relations avec votre banquier devraient toutefois vous éviter de voir opérer la fermeture d’un de vos comptes sans qu’il vous interroge préalablement sur vos intentions et discute avec vous de l’intérêt que vous pouvez avoir à conserver un tel compte et des solutions alternatives qui s’offrent à vous.

Il faut savoir que quand le taux du « livret A » est fixé, ce sont alors les taux de tous les autres livrets qui sont annoncés.

Vu que le taux du livret A n’a pas changé, ainsi la rémunération offerte par l’ensemble des livrets réglementés ne va pas changer dans les 6 prochains mois.

Ainsi, le taux du livret d’épargne populaire (LEP) reste à 1,75%.
Celui des livrets d’épargne entreprise reste  à 0,75%.
Le compte épargne logement (CEL) reste lui aussi  à 0,75%

Et le Plan d’Epargne Logement reste également à 2,5%, ce qui le place toujours en excellente position par rapport à tous les autres livrets!!!

Quant au livret Jeune, si le taux de rémunération est toujours laissé au libre choix de chaque établissement bancaire, ce n’est pas possible qu’il soit inférieur à celui du livret A.

Par exemple, on le retrouve à 3% nets à la BNP mais à seulement 2,25% nets au Crédit Lyonnais.

Son taux va bien rester à 2,50%, ce qui le rends encore plus attractif par rapport aux autres.

En fait, on peut se rendre compte que c’est la rémunération de toute l’épargne réglementée qui baisse. Au 01/05/2009, le taux du Livret A va passer de 2,50% à 1,75% net, alors qu’il était même quelques mois plus tôt à 4% .

En ce début Mai 2009, il faut savoir que le Livret de développement durable (LDD, ex-Codevi) et le Livret Bleu (le Livret A du Crédit Mutuel) vont suivre le même mouvement. Leur rémunération va être ramenée de 2,50% à 1,75%.

Et les autres Livrets réglementés pour lesquels l’Etat fixe les conditions et notamment le taux de rendement ne vont pas échapper non plus à la baisse.

Pourtant le livret A est un produit d’épargne qui est défiscalisé et qui est aujourd’hui détenu par 45 millions de Français. Depuis le 1er janvier, les banques sont autorisées à distribuer ce produit, alors qu’avant il n’était que proposé dans les Banques Postales et les Caisses d’épargne.

Il existe d’autres changements en ce 1er Mai 2009 en ce qui concerne le Livret d’épargne populaire et le Livret Jeune.

Car le LEP va passer de 3% à 2,50% en ce 01/05/09 et le Livret Jeune va passer de 3,50% à 2,75% à la Caisse d’Epargne notamment. Car ce Livret Jeune, comme vous le savez,est pour les épargnants de moins de 25 ans et ses taux ne sont pas fixés par l’Etat, car chaque banque en détermine librement la rémunération, qui généralement est au-dessus de celle du Livret A.

Le Compte Epargne Logement (CEL) passe également de 1,75% à 1,25%, (hors prime d’Etat) et le Livret d’épargne entreprise (LEE) de 1,75% à 1,25%.

Ainsi si l’on peut conclure sur cette nouvelle réforme du 1er Mai 2009, les avantages seront essentiellement en faveur du Plan d’Epargne Logement (PEL). Car déjà qu’il n’a pas bougé durant la dernière réforme de Février 2009, il reste encore fixe en ce 1er Mai 2009. Surtout qu’il peut être rémunéré à 2,50% ou à 3,50% sur quatre ans, selon que l’on utilise ou pas ses droits à prêt. Et ses souscriptions actuelles ouvrent droit à un prêt immobilier au taux de 4,20%, hors assurance. Ce qui est fort interessant et attractif.

Par contre pour les foyers modestes, ils doivent préférer le Livret d’épargne populaire (LEP) au Livret A. Etant au taux de 2,25%, et donc mieux rémunéré que le livret A, il offre les mêmes avantages en terme de disponibilité de l’épargne et de fiscalité.