Au 1er février 2009, voici ce qui va changer :

Le Plan d’Epargne Logement va retrouver ses attraits. Car son taux ne va pas changer et va rester à 2,5% (hors prime d’Etat).

Par contre, ce qui va changer, ce sera le taux du crédit immobilier que vous pourrez rattacher à votre PEL. Car il sera à 4,2%.

Ensuite ce qui restera encore très interessant sera également le Livret d’Epargne Populaire. Car il va rester à un taux de 3% en sachant que pour l’ouvrir, il faut toujours ne pas être imposable ou alors avoir payé moins de 732 euros d’impôt en 2007 avec un plafond de collecte de l’ordre de 7700 euros .

Ensuite les autres livrets vont surement être pas mal concurrencé par l’Assurance Vie.

• Le CEL, Compte Epargne Logement va passer d’un taux à 2,75% à un taux à 1,75% au 01/02/2009 (donc -1 pts)
• Le LEE, Livret d’Epargne Entreprise va passer d’un taux à 3% à un taux à 1,75% au 01/02/2009 (donc -1,25 pts)
• Le LDD, Livret de Développement Durable va passer d’un taux à 4% à un taux à 2,5% au 01/02/2009 (donc -1,5 pts)

Ainsi l’Assurance Vie va vraiment être très attractive avec ses contrats en Euros qui sont moins risqués que les contrats en unités de compte. Car en plus ils rapportent en moyenne de 4 à 4,5 % avant les prélèvements fiscaux et sociaux, soit environ 3 % net si bien sûr vous bloquez votre épargne au moins 8 ans.

Le versement régulier minimum est de :  540 euros par an (soit 45 euros par mois)

Le total des versements ne peut pas dépasser 61.200 €

Vous pouvez clôturer un PEL  à tout moment si :

Maintenant il existe d’autres démarches que de clore son PEL. Car il existe un passage entre un PEL (Plan d’Epargne Logement) et un CEL (Compte Epargne Logement). La rémunération est alors recalculée au taux du CEL en vigueur au moment de la transformation.

Enfin il faut savoir qu’après 10 ans, il n’est plus possible de faire de versements. Par contre, la prime et les droits à prêts sont bloqués à leur niveau atteint au 10e anniversaire, le plan est gelé, mais bien sûr vous pourrez utiliser l’argent et les avantages pour un futur prêt immobilier quand vous le voudrez.

Le plafond

La réglementation impose un plafond au PEL de 92 000 euros

Son taux va bien rester à 2,50%, ce qui le rends encore plus attractif par rapport aux autres.

En fait, on peut se rendre compte que c’est la rémunération de toute l’épargne réglementée qui baisse. Au 01/05/2009, le taux du Livret A va passer de 2,50% à 1,75% net, alors qu’il était même quelques mois plus tôt à 4% .

En ce début Mai 2009, il faut savoir que le Livret de développement durable (LDD, ex-Codevi) et le Livret Bleu (le Livret A du Crédit Mutuel) vont suivre le même mouvement. Leur rémunération va être ramenée de 2,50% à 1,75%.

Et les autres Livrets réglementés pour lesquels l’Etat fixe les conditions et notamment le taux de rendement ne vont pas échapper non plus à la baisse.

Pourtant le livret A est un produit d’épargne qui est défiscalisé et qui est aujourd’hui détenu par 45 millions de Français. Depuis le 1er janvier, les banques sont autorisées à distribuer ce produit, alors qu’avant il n’était que proposé dans les Banques Postales et les Caisses d’épargne.

Il existe d’autres changements en ce 1er Mai 2009 en ce qui concerne le Livret d’épargne populaire et le Livret Jeune.

Car le LEP va passer de 3% à 2,50% en ce 01/05/09 et le Livret Jeune va passer de 3,50% à 2,75% à la Caisse d’Epargne notamment. Car ce Livret Jeune, comme vous le savez,est pour les épargnants de moins de 25 ans et ses taux ne sont pas fixés par l’Etat, car chaque banque en détermine librement la rémunération, qui généralement est au-dessus de celle du Livret A.

Le Compte Epargne Logement (CEL) passe également de 1,75% à 1,25%, (hors prime d’Etat) et le Livret d’épargne entreprise (LEE) de 1,75% à 1,25%.

Ainsi si l’on peut conclure sur cette nouvelle réforme du 1er Mai 2009, les avantages seront essentiellement en faveur du Plan d’Epargne Logement (PEL). Car déjà qu’il n’a pas bougé durant la dernière réforme de Février 2009, il reste encore fixe en ce 1er Mai 2009. Surtout qu’il peut être rémunéré à 2,50% ou à 3,50% sur quatre ans, selon que l’on utilise ou pas ses droits à prêt. Et ses souscriptions actuelles ouvrent droit à un prêt immobilier au taux de 4,20%, hors assurance. Ce qui est fort interessant et attractif.

Par contre pour les foyers modestes, ils doivent préférer le Livret d’épargne populaire (LEP) au Livret A. Etant au taux de 2,25%, et donc mieux rémunéré que le livret A, il offre les mêmes avantages en terme de disponibilité de l’épargne et de fiscalité.