Récapitulatif
A qui cela s’adresse
Tout le monde peut détenir un PEL (un seul par personne), même les enfants mineurs. Il faut au moins 225 euros de dépôt initial, puis 540 euros chaque année, sous forme de versements mensuels, trimestriels ou semestriels. Le total des versements ne peut pas dépasser 61200 euros (hors intérêts et prime d’État). Une fois le plafond atteint, aucun versement supplémentaire n’est possible, mais le plan continue de fructifier.
Combien rapporte ce plan
Le taux de rémunération dépend de la date d’ouverture. Il s’élève, depuis août 2003, à 2,5% plus 1% de prime d’Etat, égale aux 2/5 des intérêts bancaires et plafonnée à 1525 euros. Cette prime est versée sans condition au détenteur d’un plan épargne logement ouvert avant le 13 décembre 2002. En revanche, depuis cette date, la prime est attribuée uniquement lors de la demande de prêt immobilier. Les intérêts sont calculés par quinzaine et crédités en fin d’année.
La durée conseillée
Les fonds sont en principe bloqués durant les quatre premières années. Si vous interrompez vos versements ou si vous cloturez le PEL avant cette date, vous perdrez les avantages du plan. Lorsque la cloture intervient avant la fin de la deuxième année, vous perdez tous les bénéfices du PEL. Cependant, pour un plan qui a fonctionné plus de dix-huit mois, les banques acceptent de le transformer en CEL. Si vous fermez votre plan durant la troisième année, la prime d’Etat est réduite de moitié et vos droits à prêt sont calculés sur trois ans. En revanche, le taux du PEL ne change pas. Entre quatre et dix ans, votre plan fructifie normalement, et la cloture est possible à tout moment sans pénalités. Passé dix ans, aucun versement n’est possible, l’épargne est rémunérée au taux net et les droits à prêt n’augmentent plus.
